從學校到出社會，每一個人都曾經想過的一個問題，即為「如何來存下人生第一桶金」，也就是存下第一個100萬，過了不久以後，可能又會開始思考「如何存下買房的頭期款」諸如此類的問題。
相同道理，但同樣問題如果你問一位企業家，他有什麼財務目標？他會跟你說A專案每年收益是1,500萬，需要投入的成本費用支出是800萬，將帶來30%的年成長。
同樣是關注財富，於思維上有什麼樣差異呢？今周刊出版的《有錢人的原子習慣》的內容中提及，上述兩者的思維差異在於，一般人只想著要賺多少錢，但有錢人會關注收支，以及如何達成？
想讓自己慢慢的不為錢煩惱，或是要培養小孩有這樣的觀念呢？那就要趕快認識它--「現金流」。
現金流指的就是「持續性的收入及支出」。持續性的收入，例如：每月薪資、每年股利、利息，會讓現金流入。持續性的支出，例如：房租、水電帳單、三餐費用，會讓現金流出。
習慣上我們會用每一個月來作為檢視自己現金流的週期。每一段時間內，收入扣除支出後，剩餘可以自由支配的資金，稱為淨現金流﹙也可簡稱現金流﹚。
如何來製作一張表格，評估個人現金流呢？《有錢人的原子習慣》中提到三個步驟，分別為：
把所有收支換算成「每月現金流」
確保收入大於支出，定期調整追蹤
幫自己正確規劃預算，並開拓收入
➤第1步：把所有收支換算成「每月現金流」
大多數人收入都比較單純，通常是薪資收入，有些人則有一些事業收入或者業外收入，這些數字通常每月的變化不大。
支出就不一樣了，許多人往往不知道自己每月真正的支出有多少，這樣一來很容易就陷入超支但完全沒有自覺的狀況。
你可以把想得到的常態性支出﹙三餐、電話費等﹚、或一年一次性支出﹙保費、大額支出等﹚都寫下來，並換算成每月現金流。
☀如果無法評估出正確的數字，那應該先從「記帳」開始，透過3~6個月的記帳，你會對自己的支出漸漸熟悉。
談到記帳，就可以充分發揮Google APP的功能。一個月花多少費用，也許大人心中早就有底，若是要帶給小孩這些觀念，也可以設計一些簡易操作的方式，與小孩來討論。
從小我對理財沒有什麼概念，這樣的特質，也遺傳給小孩﹙好傳承不易，問題倒是遺傳得很快﹚。所以，我家的小孩大致與我一樣，錢很容易就不見了，現在物價飛漲，還是要共同來努力對抗通膨。於是，我設計記錄零用錢的Google表單，用來統計花費的項目。
▲表單設計與回傳結果﹙PDF檔-1頁﹚
資料填寫之後，再利用Google試算表進行費用項目分項統計，設計好公式之後，只要填寫Google表單，收與支項目就立即會完成統計，與其一直希望叫孩子省一點，倒不如用數據與他來討論，這樣是否更會有感覺呢？
Google表單內容設計很簡單，原因是簡單才會長久，若每次填寫都很耗時，往往成效不佳。零用金的統計，我只有三個項目，第一為花費日期；第二為花費明細；第三為花費金額。
第一次使用Google表單的朋友，可以參考Google試算表精算大師-24堂課中的單元說明，進行操作即可完成。
表單的建立：表單的基礎操作﹙5-3.﹙15﹚Google表單與條件式函數﹚
表單填完之後，就會如上圖的右邊資料，是一筆一筆的料資，沒有經過分析這樣的資料是無效的。
若要要進行分析與統計，可以利用項目來分析，主要是加總的概念，不過，這裡使用的條件式加總﹙Sumif﹚，而非一般的加總﹙Sum﹚函數，作法十分的簡單，請參考以下影片：
條件試加總：15 Google表單的回應當然要試算表來幫忙﹙5-3.﹙15﹚Google表單與條件式函數﹚
- 視覺化圖表：14 Google試算表的圖表製作﹙5-2.﹙14﹚Google試算表的圖表繪製﹚
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表單完成之後，經過幾次試填之後，即可將填寫的連結傳給小朋友。小朋友填寫表單最容易的方式，就是利用手機來進行。
將表單填寫連結，利用通訊軟體傳給小孩，例如：Line，然後開啟該連結之後，再將這個連結加入手機的主畫面，這樣一來，就不用到處找表單的連結，要忘記是很難的！
以上就是關於記帳的說明。於製作報表過程中，突然想到，這一學期有帶小五學生用心智圖，整理康軒版社會第四單元理財與投資，裡面即提到，小學生沒有賺錢，要如何理財呢？首先可以從養成記帳的習慣開始做起。
透過記帳資料，就可以了解錢都花在哪些地方？哪些消費是不必要的支出？還剩下多少錢可以用來儲蓄等。記帳可以幫助我們查自己消費的情形，讓金錢支出能符合自己的需要，還可以減少不必要的支出。
理財為何很重要呢？理財就是分配收支、管理財富，也就是金錢規劃。缺少理財觀念，可能會因為不當使用金錢，而影響個人的生活。如果我們能從小建立理財觀念，學習對金錢的規劃與使用，不但可以累積財富，還可以逐步達成人生目標。
那大人如何來應用呢？相同於小孩方式記帳，透過實際的記帳，支出的明細將會從印象中轉變為實質記錄。記帳是過程，目的是為了建立個人現金流，於《有錢人的原子習慣》中，有一個簡單的範例，我依照書中的內容，將該表格重製，除了分享給大家之外，更重要的是我自己也很需要。
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我將自己完成的表格分享給大家，這樣一來，就不用重頭開始。﹙檔案複製請點選：管好自己的現金流﹚
若是要自製的朋友，或是檔案中有一些公式不理解的話，可以參考相關的影片說明：
依據頻率去快速換成每月：16 資料比對就要用它﹙6-1.﹙16﹚比對函數1-Vlookup﹚
- 表格設計小要訣：03 外商報表的其中三要訣﹙1-3.﹙03﹚報表大改造-建立外商報表的十要訣﹚
填寫表格內容時，你是否與我一樣，心正淌血…啊！錢，就這樣不見了…
第2步：確保收入大於支出，定期調整追蹤
書中作者表示，大多數人算出來收入通常會高於支出，但是也會有些人可能會發覺到現金流竟然出現赤字！許多人存不了錢，正是因為沒有實際去計算過自己的現金流，導致一直誤以為賺的錢夠花。﹙OS：完全正確，不過，有時候也不想面對，人生苦短啊！﹚
這時候應該盡快調整，刪除掉不必要的支出項目，嚴格控制開銷。建議最少讓自己保持在有1萬元以上正現金流，才不會時刻處於沒存款的狀態，資產才可能慢慢累積。
☀一定要避免「負現金流」的狀況，無論是個人或是企業，一旦陷入負現金流，接下來往往會陷入信用破產的惡性循環狀況，需要極大的努力和很長的時間才可能脫身。
第3步：幫自己正確規劃預算，並開拓收入
當了解現金流後，你就可以開始好好運用這些資金，提升自己現金流了。透過現金流計算，可以提早評估出未來收入是否符合理想，若是想要買房、買車，也可以先進行現金流規劃。
舉例來說，如果買房需要240萬的頭期款，你可能完全沒有頭緒這筆錢該怎麼來，但如果從淨現金流中，每月提撥出一筆買房預備金2萬元，並持續累積，那可以預期最晚10年內一定能存到這筆錢。
☀要注意的是，當收入開始成長後，支出不能等比例增加，不要太快的去提高自己的生活品質，否則即使收入變高，資產累積速度也不會變快。
經由記帳這個觀念來理財，人人都知悉，但如何才能真正落實與善用數位工具。也許大家也會問，去下載理財的APP不是很方便，為何要自己製作？
從學習的角度而言，我們不僅要學的是理財觀念，同時，經由自己思考與動手作的過程中，讓自己更能掌握住Google試算表的操作，一但學會這個方式，就可以用於許多的地方。例如：記錄健康習慣、活動報名表的點餐統計…等，一技且可活用於不同情境，這樣不是比僅會操作APP來得好多了！
更重要的是，這是個人化的需求，是真正自己想要的啊！分享給你…
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